Национальный банк Украины опубликовал предварительные итоги деятельности банков Украины за 2004 год, сообщает ЛІГАБізнесІнформ.
По состоянию на 1 января 2005 года в Государственном реестре банков значится 182 банка. Из них 160 банков имеют лицензию НБУ на осуществление банковских операций, в том числе: 132 банка – акционерные общества (из них: 92 – открытые акционерные общества (2 банка – государственные), 40 – закрытые акционерные общества), 28 банков – общества с ограниченной ответственностью.
С начала 2004 года в Государственном реестре банков зарегистрировано 7 банков (ООО КБ "Столица", ЗАО "Акционерный коммерческий банк "Траст-капитал", ЗАО "Украинский банк реконструкции и развития", АКБ "ФОКАС", ООО КБ "Украинская Финансовая Группа", ООО Универсальный КБ "Камбио", ЗАО "Международный Ипотечный Банк").
Исключены из Государственного реестра 4 банка: 3 банка в связи с окончанием процедуры ликвидации ("Миккомбанк", "Интерконтбанк", "Евробанк") и 1 банк – "Західбудгазбанк", который присоединился на условиях филиала к ОАО Селянский коммерческий банк "Днистер".
На протяжении 2004 года приняты решения о ликвидации 3-х банков: АКБ "Росток Банк", "Акционерный Банк Креди Свисс Ферст Бостон (Украина)" и АБ "Аллонж".
В состоянии ликвидации находится 20 банков (11,0% от общего количества банков в Государственном реестре банков), из них 13 банков ликвидируются по решению Национального банка Украины, 6 банков – по решению хозяйственных (арбитражных) судов и 1 банк – по решению сборов акционеров (собственников) банка.
В 2004 году банковская система продолжала развиваться более динамично по сравнению с другими секторами экономики.
Регулятивный капитал банков вырос на 38,6% (за 2003 год – 31,4%) и составляет 18394,1 млн.грн. Капитал (балансовый) банков вырос на 44,8% (за 2003 год – на 29,0%) и составляет 18657,6 млн.грн.
Рост капитала банков произошел за счет почти всех его составляющих: уставного капитала – на 3483,8 млн.грн. (42,9%), результата переоценки основных средств, нематериальных активов и инвестиций в ассоциированные и дочерние компании – на 907,0 млн.грн. (74,1%), общих резервов – на 13,2 млн.грн. (35,9%), резервного фонда – на 187,7 млн.грн. (31,1%), других фондов – на 271,3 млн.грн. (37,4%), эмиссионных разниц – на 131,4 млн.грн. (45,9%) и результатов отчетного и прошлых лет.
Капитал (балансовый) банков имеет следующую структуру. Уставный капитал составляет 62,2% от капитала, результат прошлых лет – 6,7%, результат переоценки основных средств, нематериальных активов и инвестиций в ассоциированные и дочерние компании – 11,4%, результат текущего года – 7,6%, общие резервы и фонды банков – 9,9%, эмиссионные разницы – 2,2%, результат отчетного года, который ожидает утверждения – 0,01%.
За 2004 год обязательства банков Украины выросли на 32,6% (за 2003 год – на 62,0%) и на 01.01.2005 составили 115866,2 млн.грн., в т.ч. нерезиденты – 12,5% от обязательств. Обязательство в иностранной валюте составляют – 43,4%.
Рост обязательств банков произошло за счет увеличения средств субъектов хозяйствования – на 12140,7 млн.грн. (43,4%), вкладов физических лиц – на 9092,2 млн.грн. (28,3%), средств других банков – на 4033,4 млн. грн. (94,6%), средств бюджета и внебюджетных фондов – на 520,7 млн.грн. (46,8%), кредитов, полученных от международных и других финансовых организаций – на 749,3 млн.грн. (83,1%), средств небанковских финансовых учреждений – на 1518,6 млн.грн. (46,2%) и других обязательств – на 1111,8 млн.грн. (35,2%).
Обязательства банков имеют такую структуру. Средства субъектов хозяйственной деятельности – 34,6%; вклады физических лиц составляют 35,6% от общей суммы обязательств банков; средства других банков – 17,6%; средства бюджета и внебюджетных фондов – 1,4%; кредиты, полученные от международных и других финансовых организаций – 1,4%, средства небанковских финансовых учреждений – 4,1%, другие обязательства – 5,3%.
Банки имеют достаточно прогрессивную структуру вкладов население с точки зрения срочности. Срочные вклады составляют 33203,4 млн.грн. (80,6%) от общей суммы вкладов (на соответствующую дату прошлого года – 77,4%), а вклады до востребования – 8002,1 млн.грн. или 9,4% (22,6%). Вклады в национальной валюте составляют 52,8% от общей суммы вкладов физических лиц.
Сбалансированный рост активов и улучшение их структуры и качества является необходимым условием стабильного функционирования и развития банков. За 2004 год чистые активы (общие активы за минусом сформированных резервов по активным операциям) выросли на 34,2% и составляют 134523,8 млн.грн. Общие активы повысились на 34,1% (за 2003 год – на 55,7%) и составляют 141574,5 млн.грн., в т.ч. нерезиденты – 7,1% от общих активов. Общие активы в иностранной валюте составляют 38,7%.
Рост общих активов состоялся за счет роста кредитов, предоставленных банками, на 23755,7 млн.грн. (32,3%), высоколиквидных активов – на 7551,7 млн.грн. (47,1%), вложений в ценные бумаги – на 1681,0 млн.грн. (25,7%), дебиторской задолженности – на 75,4 млн.грн. (6,3%), основных средств и нематериальных активов на 2420,3 млн.грн. (37,0%), начисленных доходов к получению – на 149,4 млн.грн. (11,8%) и других активов – на 401,0 млн.грн. (78,5%).
Банки имеют такую структуру общих активов. Высоколиквидные активы составляют 16,7% от суммы общих активов, кредиты, предоставленные банкам – 68,7%, вложения в ценные бумаги – 5,8%, дебиторская задолженность – 0,9%, основные средства и нематериальные активы – 6,3%, начисленные доходы к получению – 1,0%, другие активы – 0,6% от суммы общих активов.
Кредитный портфель имеет такую структуру. Кредиты, предоставленные субъектам хозяйственной деятельности составляют 75,0% от общего объема кредитного портфеля; кредиты, предоставленные другим банкам и НБУ – 10,0%; кредиты, предоставленные физическим лицам – 15,0%; кредиты, предоставленные органам государственного управления – 0,04%, кредиты, предоставленные небанковским финансовым учреждениям – 0,0 1%.
Опережающими темпами продолжали расти долгосрочные кредиты и кредиты в инвестиционную деятельность, что положительно влияло на динамику экономического роста в Украине. За 2004 год долгосрочные кредиты выросли на 61,8% и на отчетную дату составили 45517,6 млн.грн. (46,8%) от предоставленных кредитов. Кредиты в инвестиционную деятельность выросли на 75,5% (за 2003 год – на 74,3%) и составили 6060,0 млн.грн. (8,3% от кредитов, предоставленных субъектам хозяйственной деятельности).
Одной из важных задач для банков остается обеспечение прибыльной деятельности и повышение эффективности деятельности банков. За 2004 год прибыль банков составила 1409,9 млн.грн., что в 1,7 раз больше, чем за 2003 год (826,9 млн.грн.).
По сравнению с 2003 годом доходы банков выросли на 6117,1 млн.грн. (43,9%) и составили 20066,0 млн.грн., в т.ч. процентные доходы составили 13554,6 млн.грн. (или 67,6% от общих доходов), комиссионные доходы – 4613,3 млн.грн. (23,0%), результат от торговых операций – 1059,9 млн.грн. (5,3%), другие операционные доходы – 738,3 млн.грн. (3,7%), другие доходы – 61,3 млн.грн. (0,3%), возврат списанных активов – 37,7 млн.грн. (0,2%), непредвиденные доходы – 0,8 млн.грн.
По сравнению с прошлым годом в 2004 году затраты банков выросли на 5534,1 млн.грн. (42,2%) и составили 18656,1 млн.грн., в т.ч. процентные затраты составили 7755,6 млн.грн. (или 41,6% от общих затрат), комиссионные затраты – 499,4 млн.грн. (2,7%), другие операционные затраты – 1177,3 млн.грн. (6,3%), общие административные затраты – 6540,9 млн.грн. (35,1%), отчисления в резервы – 2304,9 млн.грн. (12,4%), непредвиденные затраты – 0,7 млн.грн., налог на прибыль – 377,3 млн.грн. (2,0%).
С целью обеспечения стабильного функционирования и развития банковской системы банки должны принимать меры относительно повышения уровня капитализации, снижения уровня риска осуществляемых операций и формирование в необходимом объеме резервов под риски по активными операциями, улучшения качества активов и пассивов и обеспечение их сбалансированного роста, оптимизации затрат и доходов, а также и повышения эффективности деятельности.