Центральный банк РФ предлагает частично применить опыт Кипра в России. Поучаствовать в спасении банков смогут их кредиторы, правда, только юрлица и акционеры и только на добровольной основе — дав согласие на конвертацию долга пошатнувшегося банка перед ними в его капитал. Чтобы стимулировать собственников банков более активно прибегать к помощи кредиторов и снизить нагрузку на государство, ЦБ готов предоставить банкам на время конвертации долга в капитал отсрочку по исполнению нормативов.
О том, что ЦБ планирует мотивировать кредиторов проблемных банков спасать их без участия государства, заявил на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, соответствующие предложения сейчас активно обсуждаются в профильных ведомствах. Их суть в том, что если кредиторы банка, испытывающего сложности из-за нехватки капитала, согласятся конвертировать долг банка перед ними в капитал, став его собственниками, ЦБ может ввести "специальное надзорное действие", позволив проблемной кредитной организации на время нарушать обязательные нормативы.
"Надо дополнить законодательство дополнительными полномочиями органа надзора — в отношении тех кредиторов, которые готовы принимать на себя риски и конвертировать средства в капитал, заключив соглашение с банком",— пояснил он. По его мнению, конвертированные в акции или доли банка средства кредиторов станут своеобразным "буфером к тому, чтобы госсредства были источником преодоления финансовых проблем".
Поучаствовать в добровольном спасении банков смогут отнюдь не все кредиторы. Такую возможность ЦБ предлагает дать юрлицам, перед которыми банк имеет долг. "На физлиц данная практика распространяться не будет, поскольку в соответствии с ГК РФ граждане имеют право забрать свои средства из кредитной организации в любое время,— уточнил Сухов.— Вопрос с конвертацией долга банка перед его акционерами-физлицами требует отдельной проработки". Не будут участвовать такой схеме спасения банка и его субординированные кредиторы, поскольку в отношении них применяется более жесткое регулирование — в договорах о предоставлении субординированного финансирования уже прописана возможность конвертации долга в капитал банка при возникновении у него проблем.
При этом юрлицам-кредиторам пошатнувшегося банка, желающим участвовать в его спасении, сначала придется доказать регулятору серьезность своих намерений и эффективность такого участия, предоставив совместно с акционерами банка план оздоровления в ЦБ. Чтобы избежать злоупотреблений со стороны банка и защитить кредиторов, которые не пожелают добровольно конвертировать долг в капитал, операция будет проходить под контролем Банка России.