Власти России расширят поддержку банковской системы, повысив при этом стоимость государственных субординированных кредитов, которые и раньше были недоступны большинству банков из-за чрезмерной дороговизны, сказали в среду представители Центробанка и Минфина РФ.
Центробанк признал в среду на съезде ассоциации региональных банков, что для того, чтобы противостоять растущей проблеме невозвратов кредитов банкам потребуется в 2009 году дополнительный капитал объемом как минимум в 500 миллиардов рублей.
Одновременно Минфин РФ заявил о намерении поднять ставки субординированных кредитов, предоставляемых банкам через государственный Внешэкономбанк, до 9,5 процентов годовых с 8,0 процентов в обмен на расширение участия РФ в программе субординированных займов.
На днях глава крупнейшего банка РФ - Сбербанка Герман Греф назвал и прежнюю ставку субординированных кредитов в 8,0 процентов годовых - "не очень большим подарком".
Сбербанк получил такой заем на 500 миллиардов рублей в прошлом году и, несмотря на готовность РФ предоставить ему аналогичное дополнительное вливание, пока активно от него отказывается, предпочитая наращивать капитал, если в этом возникнет потребность, за счет допэмиссии.
ДОРОЖЕ, ЗАТО БОЛЬШЕ
Внешэкономбанк на данный момент предоставил займы лишь шести банкам на половину суммы, которая может потребоваться банкам в этом году и одобрил кредиты еще на 19,2 миллиарда рублей .
В апреле власти РФ согласились утроить долю, которую вливает РФ в капитал через субординированные займы, до "3 к 1" - на каждый рубль, внесенный акционерами, государство предоставит три рубля в виде субординированного кредита вместо ранее использовавшейся схемы "1 к 1".
Одновременно ВЭБ повысил и без того жесткие требования предоставления таких займов, а Минфин предложил повысить стоимость финансирования.
"Минфин внес в правительство предложения об изменениях в закон о субординированных кредитах. Ставки, которые мы предложили, - размещение депозитов в ВЭБе из средств Фонда национального благосостояния под 8,5 процента (с 7,0 процентов), а выдача субординированных кредитов - под 9,5 процента годовых", - сообщил журналистам директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин.
Новые ставки, о которых он объявил, оказались на 0,5 процентных пункта ниже, чем было заявлено раньше - недавно Минфин намеревался поднять их на два процентных пункта. Однако еще до повышения ставок банкиры не раз жаловались на то, что стоимость ресурсов для них непосильна.
Однако Альфа-банк заявил, что готов привлекать субординированные кредиты по новой схеме, как только будет принято законодательство. Глава Альфа- банка Рушан Хвесюк сказал, что банк рассчитывает привлечь 48 миллиардов рублей от ВЭБа и акционеров по новой схеме "один к трем".
Минфин и Банк России подготовили альтернативную схему фондирования банков - через продажу допэмиссий акций Минфину в обмен на ОФЗ, которые впоследствии банк сможет обратно обменять на собственные акции.
ЦБ рекомендует использовать в этой схеме только привилегированные акции. Первый зампред Банка России Алексей Улюкаев сказал в среду, что ради расширения финансирования банковской системы Центробанк рассматривает возможность увеличения максимальной доли "префов" в капиталах кредитных организаций до 50 процентов с нынешних 25 процентов.
"(Планируется) позволить покупать эмиссии привилегированных акций банков, предельную долю которых в капитале предложено увеличить до 50 процентов с 25 процентов, и оплачивать эти эмиссии специальными ОФЗ", - сказал Улюкаев..
Он добавил, что нормативная база, связанная с увеличением доли префов в капитале, подготовлена и будет действовать только для тех банков, которые получат в капитал ОФЗ, для остальных сохранятся прежние нормы.
Первый зампред ЦБ не стал называть точную сумму потребности банков в капитале через выпуск ОФЗ, но сказал, что речь идет о сотнях миллиардов рублей.
"В любом случае для госбанков это не рассматривается, касается только частных банков", - сказал он, отметив, что в капитал банков будет входить Минфин (в обмен на ОФЗ).
"Безусловно, банки заинтересованы в увеличении капитала, но пока никто не обсуждал это (увеличение капитала за счет ОФЗ) с нами".
ЦБР также обещал банкам возможность формировать до 15 процентов основного капитала за счет 30-летних субординированных кредитов.
Улюкаев пояснил, что этот механизм не касается выдачи субординированных кредитов через Внешэкономбанк по схеме софинансирования со стороны акционеров.
"Это любые (другие) субординированные кредиты".
КРИЗИСНЫЕ 12%
В конце марта министр финансов РФ Алексей Кудрин взбудоражил рынок и чиновников, заявив, что ждет вторую волну банковского кризиса в связи с невозвратом кредитов.
Тогда он оценил возможную величину невозвратов реальным сектором в 10 процентов и призвал разработать инструменты дополнительной капитализации банков
В ответ зазвучали утешительные заявления чиновников о том, что ситуация находится под контролем..
Однако в среду директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский сказал, что последняя оценка потребности банков в дополнительном капитале базируется на прогнозе, превышающей ожидания Кудрина:
"Мы оцениваем потребность банков в капитале в этом году от 500 миллиардов рублей, исходя из результатов оценки просроченных ссуд на конец года 10-12 процентов", - сказал Симановский, осторожно оговорившись, что озвученные им прогнозы могут быть и "ошибочными", если ситуация будет улучшаться.
По данным Центробанка, на 1 мая 2009 года доля просроченных кредитов в общем кредитном портфеле банков без учета Сбербанка составляла 4 процента.
"Я не думаю, что нужно ждать массовых банкротств", - сказал Симановский, пояснив, что в случае необходимости социально-значимые банки могут быть поддержаны владельцами или государством.
Его поддержал Улюкаев: "Лично я не убежден что она (проблема) будет так остро стоять, как говорят многие", - сказал он.
"Если проблема просроченной задолженности существенно обострится в конце этого- начале следующего года, конечно, мы должны быть готовы к такому развитию событий,.. к тому, чтобы существенно увеличить капитализацию банковской системы", - предложил он выход.
Улюкаев также сделал банкирам приятное, объявив о намерении ЦБ ввести новые залоги под рефинансирование со стороны Банка России - золото и однородные ипотечные кредиты.
Сейчас ЦБ рефинансирует банки под залог ценных бумаг, кредитных портфелей, векселя и поручительства.
Сами банкиры на съезде ассоциации попросили ЦБ и Минфин разрешить размещать на депозитах банков свободные средства региональных и муниципальных бюджетов в дополнение к размещаемым сейчас ресурсам федерального бюджета. Ответа они пока не получили