На минувшей неделе Нацбанк направил в белорусские банки письмо с настоятельной рекомендацией раскрыть информацию о конечных бенефициарных собственниках.
Напомним, что согласно п.16 действующей Инструкции о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями с 1 июля 2009 года регулятор помимо годовых и квартальных отчетов, полной информации о тарифах и ставках рекомендовал белорусским банкам предоставлять в отрытом доступе текущие показатели своей деятельности и выполнение различных нормативов, полные данные о структуре и органах управления, включая сведения о собственниках.
Нацбанк предоставил банкам месяц на выполнение требований документа, ожидая, что с 1 августа банки разместят все упомянутые сведения на своих сайтах. Однако, далеко не все банки поспешили выполнять те или иные пожелания регулятора. И в первую очередь речь идет об информации, раскрывающей реальных собственников банка.
«Анализ информации, размещенной на сайтах банков, свидетельствует о том, что меньше половины из них раскрыла сведения о конечных бенефициарных собственниках», - говорится в письме Нацбанка.
Следует отметить, что регулятор не просто указывает на формальный подход к исполнению своих рекомендаций, что, по мнению Нацбанка, создает определенные риски для банковской системы.
«Как показывает международная практика, одной из главных причин сокрытия подобных сведений, является плохая деловая репутация конечных бенефициарных собственников, которая оказывает существенное негативное влияние на репутационный риск банка», - называет Нацбанк вещи своими именами.
Сегодня в стране действует 32 банка, 5 из которых находятся в почти полной собственности государства – Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Банк, Белинвестбанк и Паритетбанк. Естественно, особый интерес представляет информация о собственниках частных банков, которые можно разделить на группы по степени открытости.
Так, в первой группе относятся банки, не постеснявшиеся указать реальных бенефициаров, включая случаи, когда реальные бенефициары – то есть собственники собственников белорусских банков – вполне очевидны, как, например, в случае с Бегазпромбанком.
В эту группу можно записать следующие банки:
Дельта Банк: 100% минус 1 акция принадлежат Н.Лагуну, владельцу украинского «Дельта»
ЗАО «Евробанк»: 99,9% - ООО «Торговый дом «Ждановичи»
ОАО «Хоум Кредит Банк»: 98,69% - Компания «Хоум Кредит БВ», Нидерланды
ОАО «Белгазпромбанк»: ОАО «Газпром» – 49,02%, ОАО «Газпромбанк» – 49,02%
ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса»: учредители Коммерцбанк АГ (Commerzbank AG), Германия, Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD), Международная Финансовая Корпорация (IFC), Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW), Германия, Нидерландская компания финансового развития (FMO), Нидерланды, ШорБанк Интэрнэшнл (ShoreBank International Ltd), США, ШорКэп Интэрнэшнл (ShoreCap International Ltd), США, СвидФанд (Swedfund), Швеция.
ОАО «Белвнешэкономбанк»: 97,24% - Внешэкономбанк РФ
ЗАО Онербанк»: на 100% принадлежит иранским банкам «Банк Рефах Каргаран», «Банк Садерат» и «Банк Тоссее Садерат»
ЗАО «РРБ-Банк»: 37,5% - СООО «Дикрис», 25% + 1 акция – ЕБРР, 21,79% - Цыбулин В.А., 7,2% - Цыбулина Е.А.
ОАО «Банк Москва-Минск»: 99,75% - ОАО АКБ «Банк Москвы»
ОАО «Белорусский народный банк»: 70% - СООО «Валимед» (дочка АО «Банк Грузии»), 29% - СООО «Проскейл-М»
ЗАО «БТА Банк»: 99,29% - АО «БТА Банк» (Казахстан)
ЗАО «ТК Банк»: 95,93% - иранский Bank Tejarat
ОАО «Приорбанк»: 87,74% - Raiffeisen International Bank-Holding AG, 2,04% - РУП ПО "Белоруснефть", 1,68% - Госкомимущество РБ, 1,28% - ОАО "МАЗ", прочие юридические лица - 2,36%, физические лица - 4,65%, местные государственные органы и фонды - 0,25%.
ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь): 69,7% - ОАО «Банк ВТБ» (Россия), 16,9% - концерн «Белнефтехим»
ЗАО «CОМБелБанк»: 75,05% - Getin International S.a.r.l (Люксембург) (Бенефициарный собственник Лешек Чарнецки, Польша), 24,94% - ООО «Полимер — Р» (Латвия) (Бенефициарный собственник Александр Толканица Латвия), АКБ Союзобщемашбанк – 0,01%.
ЗАО «Кредэксбанк»: VICPART HOLDING SA, Швейцария - 99.94%. Бенефициарным владельцем является Michel Haessig, Швейцария
Ко второй группе можно отнести те банки, которые назвали учредителей и указали их доли, но не расшифровали конечных бенефициаров:
Белросбанк: 100% минус одна - Росбанк (Россия). Однако конечным бенефициаром выступает все же французский банк Societe Generale.
ЗАО «Цептер Банк»: 99% - Home Art & Sales Service AG, 1% - ЕС Consult Gmbh. Конечный бенефициар – г-н Цептер.
ОАО «Франсабанк»: 98,93% - ливанские Fransabank Group и Fransabank SAL, конечный бенефициар которых французский Fransabank.
ЗАО «Абсолютбанк»: Эстудес Трейдинг Лимитед (Кипр) - 44,8%, Теокритос Энтерпрайзиз Лимитед (Кипр) - 43,8%, ИТЧУП "Контехимпэкс" (Республика Беларусь) - 9,2%. Указаны доли, но кто скрывается за кипрскими офшорами, банк не указывает.
К третьей группе можно отнести банки, отдельные из которых назвали акционеров, но не указали их доли и конечных бенефициаров, а также те, которые постеснялись озвучить своих собственников:
ЗАО «МТБанк»: контрольный пакет - Monister Investments Ltd (Кипр), являющаяся холдинговой компанией инвестиционного фонда Horizon Capital (США) и ИП ЗАО «Начало века» - инвестиционная компания Международного автомобильного холдинга «Атлант-М». Однако доли учредителей не прописаны.
ЗАО «Альфа-Банк»: основным акционером банка является консорциум Альфа-Групп (контрольный пакет принадлежит АВН Belarus Limited, Кипр). Доли не названы, не указаны другие учредители.
ЗАО «БелСвиссБанк»: швейцарские Swiss Investment Century, «Alpin Professional Investment», «Profinvest Professional and Financial Investment». Доли учредителей не указаны. Нет ясности по поводу конечных бенефициаров.
ЗАО «Трастбанк»: юрлица РБ
ОАО «Белорусский Индустриальный Банк»: физлица и юрлица РБ
ОАО «Технобанк»: доля юрлиц - 54,64%, физлиц - 45,36%
ОАО «Международный резервный банк»: группа европейских инвесторов
Нацбанк подчеркивает, что раскрытие сведений о конечных бенефициарных собственниках носит рекомендательный характер и осуществляется с их согласия, однако в то же время обращает внимание, что намерен рассматривать «отсутствие указанных сведений на сайтах банков как фактор, повышающий репутационный риск и ухудшающий качество корпоративного управления банком в целом».
В конечном итоге банкам предложено до 20 декабря 2009 года доложить о ходе выполнения рекомендаций регулятора по раскрытию реальных владельцев. Выполнят банки эти рекомендации или нет, в ближайшее время расскажут их сайты в Интернете. Но выбор предстоит непростой – репутация или немилость регулятора.