Американские и европейские регуляторы обложили банки рекордными штрафами в этом году, превысившими $43 миллиарда, в стремлении навести порядок в финансовом секторе.
Банки в США и Европе платят за неправомерные действия, включающие несоответствующую продажу американских ипотечных облигаций, манипуляцию процентными ставками и рискованные трансакции.
Регуляторы всего мира теперь намного тщательнее, чем в прошлом, изучают банки на предмет правонарушений, взяв пример с США, которые давно были намного агрессивнее и в этом году наложили наказания более чем в десять раз превысившие европейские штрафы.
Штрафы и платежи по мировым соглашениям, выплаченные банками американским властям, превысили $40 миллиардов в этом году, согласно оценкам Рейтер. Самым крупным был рекордный $13-миллиардный платеж JPMorgan в ноябре, связанный с неправомерной продажей ипотечных облигаций.
Европейские власти выписали рекордные штрафы на сумму более $3 миллиардов. Такой размер был обусловлен штрафом на 1,7 миллиарда евро ($2,3 миллиарда), наложенным антимонопольным органом Евросоюза в декабре на шесть финансовых компаний в наказание за манипуляцию процентными ставками Libor и Euribor.
Очевидны две тенденции: регуляторы ужесточают наказания для банков, стремясь упорядочить стандарты; регуляторы также, кажется, начинают более тесно сотрудничать, поскольку каждый из них хочет получить свою часть штрафа.
"Уровень координации и кооперации между международными регуляторами - это растущая угроза для регулируемых компаний, - сказал Ричард Бергер, партнер британской юридической фирмы RPC. - Каждый регулятор испытывает огромное политическое давление: от него требуют получения точной суммы денег, причитающейся по закону, когда происходит нарушение, выходящее за границы одного государства".
Великобритания оштрафовала банки и другие финансовые компании и частных лиц на 472 миллиона фунтов ($772 миллиона) в этом году, что на 50 процентов больше, чем в 2012 году.
Почти три четверти выплат получены в результате расследований, проводившихся вместе с зарубежными регуляторами, в основном, американскими, которые также налагали крупные штрафы.
Великобритания оштрафовала 45 компаний и частных лиц. Это минимальное количество с 2009 года, но средняя сумма штрафа подскочила до 10,5 миллиона фунтов, почти вдвое превысив размер выплаты годичной давности и в девять раз - суммы 2011 года.
Несколько других европейских стран также взимали штрафы. Швейцарский финансовый регулятор получил 6,1 миллиона швейцарских франков ($6,8 миллиона) в связи с двумя случаями возвращения незаконно полученной прибыли, а государственный прокурор Голландии оштрафовал Rabobank на 70 миллионов евро ($95 миллионов) за манипуляцию процентными ставками, наряду с американскими и европейскими властями.
Rabobank всего заплатил 774 миллиона евро штрафов - три четверти регуляторам США, 16 процентов Великобритании и 9 процентов - своему национальному регулятору.
Выплаты, поступающие в США, поглощаются огромным количеством вовлеченных в расследования надзорных органов, включая органы государственной власти, в том числе Национальное управление кредитных союзов (NCUA), регулятор энергетических рынков, а также отдельные штаты.
Например, выплаты JPMorgan, связанные с продажей ипотечных облигаций, включали в себя $2-милиардный административный штраф от министерства юстиции, $1,4 миллиарда для NCUA, $4 миллиарда для потребителей и выплаты пяти штатам, включая $299 миллионов Калифорнии и $20 миллионов Делаверу.
Его американские конкуренты Bank of America и Wells Fargo также выплатили миллиарды долларов. Европейские банки UBS, Deutsche Bank и Royal Bank of Scotland тоже заплатили огромные штрафы в США.