Нацбанк Беларуси считает необходимым реализацию национальной программы по повышению финансового образования граждан и руководителей субъектов малого бизнеса Беларуси, заявил сегодня зампред Нацбанка РБ Сергей Дубков, представляя результаты исследования по степени использования финансовых услуг населением и малым бизнесом.
По его словам, результат исследования также свидетельствует, что программы белорусских банков по развитию розничного бизнеса, а также малого и среднего предпринимательства требуют дальнейшего совершенствования.
Исследование проводилось в рамках совместного проекта Нацбанка РБ и Альянса за финансовую доступность (АФД). Финансирование проекта в объеме 291,5 тыс. евро осуществляет АФД в рамках оказания международной технической помощи.
Исследование проводилось в виде анкетного опроса респондентов: было опрошено 2500 граждан и 1815 субъектов малого бизнеса РБ. Обработка результатов показала, что все респонденты из числа субъектов предпринимательства (99,2%), граждан (85,8%) указали на доступность и использование как минимум одной финансовой услуги.
«Такой результат в основном обусловлен наличием обязательных требований к субъектам предпринимательства об открытии счета и его использовании при проведении безналичных операций, а также практикой автоматического открытия счетов для выплаты зарплат работникам государственного сектора», - пояснил Дубков.
Население
По степени использования финансовых услуг населением наиболее популярными являются расчетно-кассовые услуги, страхование и потребительское кредитование. При этом из расчетно-кассовых услуг чаще используются индивидами текущий счет (частота использования или количество ответов «да» в процентах к итогу равна 40,1%), дебитная карта (27,6%), денежные переводы по Республике Беларусь (16,6%), мобильный банк (12,9%), интернет-банкинг (12,8%), кредитная карта (11,4%).
К страхованию собственности, согласно результатам исследования, прибегает 28,4% респондентов, страхованию автотранспортных средств – 24,4%, страхованию жизни – 13,3%, медицинскому страхованию – 13%. Потребительскими кредитами пользуются 26,1% опрошенных. По всем остальным видам финансовых услуг, кроме сберегательного счета (частота – 14,1%), частота использования составляет менее 10%.
Наименее охвачены финансовыми услугами следующие индивиды: граждане в возрасте свыше 65 лет, а также люди, имеющие начальное или общебазовое образование, либо не состоящие в браке или являющиеся вдовцом/вдовой, относящиеся к безработным, учащимся, пенсионерам или домохозяйкам. Наиболее активный среднестатистический пользователь финансовых услуг, потребляющий 6--8 или 9 и более услуг, выглядит следующим образом: мужчина в возрасте 25--45 лет, имеющий послевузовское, законченное или неполное высшее профессиональное образование, состоящий в браке, являющийся руководителем, предпринимателем или самозанятым с уровнем дохода свыше 2900 тыс. руб.
«Основные рекомендации по результатам проведенного исследования заключаются в реализации мер, направленных на разработку мероприятий по более широкому охвату групп граждан, не использующих или использующих в меньшей степени финансовые услуги; повышение уровня финансового образования населения страны; более глубокое изучение возможных причин неиспользования гражданами тех или иных видов финансовых услуг; создание благоприятных условий для развития микрофинансирования с целью повышения степени охвата граждан финансовыми услугами», - сообщил Дубков.
Малый бизнес
Наиболее популярны среди организаций малого бизнеса РБ расчетно-кассовые услуги, страхование и кредитование. При этом из расчетно-кассовых услуг чаще используются субъектами малого бизнеса текущий счет (97,9%), перечисления средств на счет из РБ (54,2%), интернет-банкинг (30,6%), дебитная карта (19,6%), перечисления средств на счет из-за рубежа (15,4%), мобильный банк (14,0%). Услуги по страхованию автотранспорта используют 32,2% опрошенных субъектов малого бизнеса, услуги по социальному страхованию – 20,8%, страхованию собственности – 13,3% респондентов. К услугам кредитования на пополнение оборотных средств прибегают 23,2% респондентов, кредита на приобретение автотранспорта – 9,5%. Индивидуальные предприниматели чаще всего используют 1 или 2 финансовые услуги (42,2%) или 3--5 услуг (39,2%). Малые предприятия всех видов деятельности предпочитают использовать 3--5 финансовых услуг.
Уровень использования финансовых услуг малым бизнесом является достаточно высоким – 99,2%. Менее охвачены финансовыми услугами индивидуальные предприниматели и унитарные предприятия с числом занятых до 9 человек, работающие на рынке менее года или 1-3 года, поставляющие свою продукцию на местный рынок. Возраст руководителя данных предприятий, как правило, составляет 16-25 лет или свыше 65 лет, его образование – среднее профессиональное.
При этом менее охвачены финансовыми услугами индивидуальные предприниматели и унитарные предприятия с числом занятых до 9 человек, работающие на рынке менее года или 1-3 года, поставляющие свою продукцию на местный рынок. Возраст руководителя данных предприятий, как правило, составляет 16-25 лет или свыше 65 лет, его образование – среднее профессиональное.
«По результатам опроса субъектов малого бизнеса видится необходимость стимулирования субъектов малого бизнеса к использованию большего спектра финансовых услуг, не только текущего счета; повышение уровня финансового образования руководителей малых предприятий. Также следует уделить особое внимание созданию благоприятных условий для развития микрофинансирования с целью повышения степени охвата малых предприятий финансовыми услугами», - отметил зампред Нацбанка РБ.
Результаты исследования размещены на официальном сайте НБ РБ.
Для справки: АФД является международным объединением центральных банков и других регулирующих финансовых органов со штаб-квартирой в Таиланде. Деятельность АФД заключается в содействии развитию национальных финансовых систем, обслуживающих все категории населения. Его членами являются более 80 стран мира. Из стран СНГ, помимо России – Беларусь, Армения, Таджикистан, Киргизстан.